担保贷款通过第三方信用或资产增信降低放贷风险，按担保方式分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款，申请条件因类型和主体（个人 / 企业）有所不同，核心需满足资质、担保、用途三大类要求。

一、基础共性条件

无论何种担保方式，申请人需具备完全民事行为能力（个人 18-65 周岁，企业合法注册），无严重不良信用记录（近 2 年无连续逾期），贷款用途明确且合法（如经营、消费，禁止投资炒股）。个人需提供收入证明（如银行流水），企业需展示经营资质（营业执照、纳税记录），且均需承诺按期还款。

二、分类型核心条件

（一）个人担保贷款

保证贷款：需担保人具备稳定收入（如公职人员、大型企业员工）、良好信用及代偿能力，公务员单笔可担保不超过 15 万元，企业职工一般不超过 10 万元。

抵押贷款：抵押物需产权清晰，如房产、车辆等，房产抵押需评估价值≥贷款金额，且不在查封、争议状态。

质押贷款：可质押存单、债券、股票等动产或权利，如工行要求质物需在本行登记，且无权属纠纷。

（二）企业担保贷款

小微企业需成立满 1 年，新招用符合条件人员占比达 10%（超 100 人企业 5%），并签订 1 年以上劳动合同。担保方式可选第三方保证、设备抵押等，正常经营 2 年以上的诚信企业，可申请最高 300 万元信用担保贷款。

三、差异化特殊要求

部分场景可简化条件：个人 10 万元以下贷款，若为市级以上荣誉创业者或信用商户，可免除反担保；合伙创业贷款额度按人数叠加，最高不超过成员单人上限总和的 110%。但需注意，除助学贷款、房贷等外，个人及配偶不能有其他未偿还贷款。

申请时需备好身份材料、经营证明、担保协议等，通过银行或政务平台提交。建议优先选择合规担保方式，确保担保人资质或抵押物价值充足，避免因条件不符影响审批。